О проекте Закона Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан"

Правительство Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ: внести на рассмотрение Мажилиса Парламента Республики Казахстан проект Закона Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан".

Премьер-Министру Республики Казахстан

Проект

Закон Республики Казахстан

О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан"

Статья 1. Внести в Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 г. "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан" (Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2004 г., N 15, ст. 87; 2005 г., N 23, ст. 104; 2006 г., N 3, ст. 22; 2007 г.,  N 2, ст. 18; N 3, ст. 20) следующие изменения и дополнения: 1) статью 1 изложить в следующей редакции: "Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе В настоящем Законе используются следующие основные понятия: 1) информация - сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью; 2) договор о предоставлении информации - договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом; 3) поставщик информации - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро; 4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй - действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона; 5) письменное предписание - указание кредитному бюро о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок; 6) кредитное бюро - коммерческая организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг; 7) кредитный отчет - форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории; 8) договор о получении кредитных отчетов - договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом; 9) получатель кредитного отчета - лицо, имеющее право на получение кредитного отчета; 10) предоставление кредитного отчета - деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории; 11) кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории; 12) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которых формируется кредитная история; 13) согласие субъекта кредитной истории - письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан; 14) формирование кредитных историй - действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению; 15) участники системы формирования кредитных историй и их использования - субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов; 16) база данных кредитных историй - информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан; 17) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций; 18) условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства."; 2) статью 3 дополнить подпунктом 7) следующего содержания: "7) достоверность и актуальность формирования базы данных кредитных историй."; 3) в подпункте 5) пункта 2 статьи 4 слова "(и их должностных лиц)" заменить словами "и их должностных лиц"; 4) в статье 5: пункт 1 дополнить подпунктом 5) следующего содержания: "5) о порядке, сроках и объемах предоставления кредитными бюро информации и сведений в уполномоченный орган."; в пункте 2: после слов "по вопросам" дополнить словом "организации"; после слов "их использования," дополнить словами "формирования системы безопасности,"; слова "помещениям, электронному и иному оборудованию, их сертификации, информационным ресурсам, информационным системам, организации защиты и сохранности базы данных кредитных историй" заменить словами "их электронному оборудованию, сохранности базы данных кредитных историй и помещениям"; 5) пункт 2 статьи 6 исключить; 6) пункт 2 статьи 7 дополнить подпунктом 6) следующего содержания: "6) формирование и ведение базы данных по страхованию в соответствии с договорами кредитного бюро со страховыми (перестраховочными) организациями и предоставление им информации на условиях договоров."; 7) подпункт 3) пункта 2 статьи 11 исключить; 8) статью 13: подпункт 2) после слова "неоднократное" дополнить словами "(два и более раза)"; дополнить частью второй следующего содержания: "Принятие судом решения о лишении лицензии кредитного бюро влечет ликвидацию кредитного бюро."; 9) пункт 2 статьи 14 изложить в следующей редакции: "2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение десяти лет после даты получения последней информации о нем."; 10) в статье 15: часть вторую изложить в следующей редакции: "При реорганизации или ликвидации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче другому кредитному бюро на возмездной основе."; дополнить частями следующего содержания: "Ответственность за сохранение конфиденциальности информации, содержащейся в базе данных кредитных историй кредитного бюро, несет при реорганизации - кредитное бюро и его правопреемник, при ликвидации - назначенная судом или собственником имущества ликвидационная комиссия."; "В случае отсутствия заинтересованности у других кредитных бюро в приобретении базы данных кредитных историй реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро она подлежит уничтожению."; "Обязанность по уничтожению базы данных реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро, в приобретении которой не заинтересованы другие кредитные бюро, возлагается на правопреемника реорганизованного кредитного бюро или ликвидационную комиссию."; "Для уничтожения базы данных реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро создается специальная комиссия с участием представителей уполномоченного органа и государственного уполномоченного органа, осуществляющего реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации."; 11) в статье 16: подпункт 1) изложить в следующей редакции: "1) заключать договоры о предоставлении информации с поставщиками информации и (или) о получении кредитных отчетов с получателями кредитных отчетов;"; дополнить подпунктом 3-1) следующего содержания: "3-1) предоставлять без согласия субъекта кредитной истории информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта в базе данных кредитного бюро без раскрытия информации, содержащейся в кредитной истории лицам, имеющим право на получение информации из кредитного бюро в соответствии с законодательством Республики Казахстан;"; 12) в статье 17: подпункт 4) изложить в следующей редакции: "4) предоставлять субъекту кредитной истории исправленный кредитный отчет в случае, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действия или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной в кредитное бюро поставщиками информации, в течение пяти дней с момента обнаружения указанного несоответствия. В случае необходимости подтверждения поставщиком информации факта несоответствия выданного кредитным бюро кредитного отчета, исчисление срока предоставления субъекту кредитной истории исправленного кредитного отчета осуществляется с момента получения кредитным бюро соответствующей информации от поставщика;"; подпункт 10) изложить в следующей редакции: "10) обеспечивать равенство всех поставщиков информации и получателей кредитных отчетов, составляющих группу по основному виду деятельности;"; в подпункте 11): слово "договором" заменить словом "договорами"; слово "получении" заменить словами "о получении"; 13) в подпункте 4) пункта 1 статьи 18 слова "и (или) получении кредитных отчетов" исключить; 14) в статье 19: в подпункте 2) пункта 1: слово "договором" заменить словом "договорами"; слово "получении" заменить словами "о получении"; в пункте 2: в подпункте 2) слова "и (или) получении кредитных отчетов" исключить; в подпункте 3): слово "договорами" заменить словом "договором"; слова "и (или) получении кредитных отчетов" исключить; дополнить подпунктом 8) следующего содержания: "8) информировать кредитное бюро о любых изменениях данных в отношении субъекта кредитной истории в порядке и сроки, определенные договором о предоставлении информации."; в подпункте 2) пункта 3: слово "на платной" заменить словом "бесплатной"; слова ", если иное не предусмотрено договором" исключить; 15) статью 20 изложить в следующей редакции: "Статья 20. Получатели кредитных отчетов 1. Получателями кредитных отчетов являются: 1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций; 2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан; иные лица на основании договоров о предоставлении информации; субъект кредитной истории. Не допускается предоставление кредитных отчетов лицам, не указанным в настоящем пункте. 2. Лица, указанные в подпунктах 1), 2) и 3) пункта 1 настоящей статьи, после заключения договора о получении кредитных отчетов должны зарегистрироваться в кредитном бюро в качестве получателей кредитных отчетов."; 16) в пункте 3 статьи 21 слова "подпунктах 1) и 2)" заменить словами "подпунктах 1), 2) и 3)"; 17) в пункте 3 статьи 23 слово "ним" заменить словом "ними"; 18) в статье 24: в пункте 3: слова "или индивидуальном предпринимателе" исключить; после слова "местожительство," дополнить словами "юридический адрес,"; подпункт 1) пункта 5 после слова "местожительство," дополнить словами "юридический адрес,"; в пункте 6 слова "и (или) получении кредитного отчета" исключить; 19) статью 26 дополнить пунктом 4 следующего содержания: "4. Кредитное бюро вправе предоставлять в кредитные бюро иностранных государств и получать от них информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта при наличии соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства."; 20) в статье 27: пункт 1 изложить в следующей редакции: "1. В целях выполнения своих обязательств по предоставлению информации поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны заключить со всеми кредитными бюро договоры о предоставлении информации в течение 180 календарных дней со дня выдачи уполномоченным органом лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро и/или получения лицензии поставщиком информации, если лицензирование его деятельности предусмотрено законодательством Республики Казахстан."; в пункте 2; в части первой слова "и (или) получении кредитных отчетов" исключить; подпункт 1) после слова "местожительстве" дополнить словом ", юридическом адресе"; в подпункте 3) слова "и (или) получение согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем получателю кредитного отчета" исключить; подпункты 7) и 8) исключить; дополнить пунктами 3 и 4 следующего содержания: "3. Договор о получении кредитных отчетов должен содержать следующие условия: 1) данные физического лица или полное наименование сторон, информацию об их местожительстве, юридическом адресе или местонахождении, банковских реквизитах; 2) срок действия договора, основания и порядок его изменения, прекращения и расторжения в одностороннем порядке, а также размеры штрафов за нарушение обязательств по договору; 3) обязательное получение согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем получателю кредитного отчета; 4) объем информации, содержащейся в кредитных отчетах, и порядок получения кредитных отчетов; 5) обязательство получателя кредитных отчетов о нераспространении информации, содержащейся в кредитном отчете; 6) ответственность сторон. 4. Обязательным условием заключения договора о предоставлении информации является наличие документа, подтверждающего соответствие поставщика информации условиям, предъявляемым уполномоченным органом к обеспечению деятельности участников системы формирования кредитных историй."; 21) в части первой статьи 28 слова "подпунктах 1) и 2)" заменить словами "подпунктах 1), 2) и 3)"; 22) статью 29 дополнить пунктом 3-1 следующего содержания: "3-1. Согласие субъектов кредитной истории о выдаче кредитного отчета о них на бумажном носителе должно храниться получателями кредитных отчетов не менее десяти лет с даты получения согласия субъекта кредитной истории."; 23) статью 30 дополнить частью второй следующего содержания: "За предоставление в кредитное бюро информации поставщиками информации кредитным бюро плата не взимается."; 24) в статье 31 : в пункте 1: слово "оспариваний" заменить словом "оспаривании"; после слова "местожительство" дополнить словами ", юридический адрес"; в пункте 3: слова "обязан предоставить достоверную информацию в кредитное бюро" заменить словами "обязан в течение десяти рабочих дней со дня обнаружения допущенного искажения предоставить в кредитное бюро информацию, имеющуюся у поставщика информации на дату обнаружения искажения"; слова "с возмещением им понесенных затрат" исключить.

Статья 2. Настоящий Закон вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его официального опубликования.

Президент Республики Казахстан